Als Berufsunfähigkeit bezeichnet man eine andauernde Beeinträchtigung der Berufsausübung, die ärztlich bestätigt sein muss, und die durch Unfall, Krankheit oder Invalidität verursacht wurde. Berufsunfähigkeit wird häufig mit Erwerbsunfähigkeit verwechselt, was zu Missverständnissen führen kann. Generell ist die Definition von Berufsunfähigkeit enger gefasst. Im Gegensatz zu einer erwerbsunfähigen Person, kann eine berufsunfähige Person zwar immer noch berufstätig sein, jedoch nicht in ihrem ursprünglich ausgeübten Beruf.

Aktuelle Statistiken zeigen, dass ungefähr 25% der berufstätigen Personen in Deutschland frühzeitig aus dem Beruf aussteigen müssen. Als häufigster Grund werden psychische Erkrankungen, wie etwa Depressionen angegeben. Den nächsten Platz nehmen Erkrankungen und Verletzungen des Bewegungsapparats (Wirbelsäule, Gelenke, Muskeln, Knochen) ein. An dritter Stelle stehen Erkrankungen des Herz-Kreislaufsystems. Als besonders gefährdete Personengruppen gelten Menschen, die körperlich oder seelisch stark belastende Tätigkeiten ausüben. So zum Beispiel Fliesenleger, Feuerwehrmänner und Krankenpfleger, die die Statistik mit den meisten Fällen der Berufsunfähigkeit anführen, dicht gefolgt allerdings von Lehrern, Ärzten und Musikern. 

Gegen Berufsunfähigkeit kann man sich versichern lassen. Wissenswert ist hierbei, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zur Invaliditätsversicherung gehört. Die private Versicherung kann deshalb als Zusatzpolice oder als eigenständiger Vertrag abgeschlossen werden. Sie wird meistens mit einer privaten Rentenversicherung, einer Lebensversicherung oder einer Risikolebensversicherung kombiniert. Es gibt zwei Arten der Berufsunfähigkeitsversicherung – die gesetzliche und die private. Der gesetzliche Schutz stellt jedoch für all jene, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, nur eine Grundabsicherung dar. Denn sie erhalten maximal nur rund 32 Prozent ihres zuletzt erzielten Bruttoeinkommens in Form einer Erwärbsunfähigkeitsrente